スピーディな事業資金の調達におすすめ！ ファクタリング会社【2025年4月】比較

ファクタリングとは

「ファクタリングとは、どういうサービスなのか？」「ファクタリング会社を選ぶときのポイントは？」……。事業資金の調達方法の一つとしてファクタリングを考えた時、このような疑問を持つ方もいるのではないでしょうか。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛債権を活用することで、資金調達やリスク回避を行う手法のことです。大きく「買取型」と「保証型」の2種類に分類されます。

「買取型」は、企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。買取額は、売掛債権の額からファクタリング会社の手数料を差し引いた金額です。手数料はかかるものの、企業は売掛金の回収期日を待たずに資金を得られるため、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化に役立ちます。

一方、「保証型」は取引先が倒産し、売掛金の回収が困難になった場合に、ファクタリング会社から保証限度額内で補填を受けられるサービスです。取引先が倒産しても、「保証型」のファクタリングを利用していれば、売掛金の補償を受けられるので、財務の安定性が期待できます。

ファクタリングの契約方法には、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがあります。2社間ファクタリングは、売掛金を回収したら、利用者がファクタリング会社に売掛金を支払います。2社間の取引なので、売掛先にファクタリング会社の利用を知られることはありません。3社間ファクタリングは、最終的に売掛先がファクタリング会社に売掛金を支払う仕組みなので、利用にあたっては、売掛先の理解を得る必要があります。ただし、「保証型」には、3社間ファクタリングはありません。

ファクタリング会社と一口に言っても、それぞれ手数料や現金化のスピードなどが異なります。裏を返すと、手数料の適正さや現金化のスピードなどが、ファクタリング会社を選ぶ、大きなポイントになるわけです。

この記事では、資金調達に適した「買取型」にフォーカスしながらファクタリングについて解説します。

ファクタリングのメリット

ファクタリングには、資金繰りの改善や経営の安定化につながる様々な利点があります。ここでは、主なメリットとして「売掛金の早期現金化」「担保・保証人不要」など4つのポイントを詳しく解説します。

• 売掛金を早期に現金化できる

  通常、ビジネスは掛取引で行われます。掛取引では、売上が発生してから入金までにおよそ1～2カ月かかることが多く、資金繰りに影響を与えることもあります。特に、資金調達力が弱い中小企業やスタートアップ企業、個人事業主にとっては、この入金までの期間が経営を圧迫する大きな要因の一つとなります。

  しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金をファクタリング会社に売却するため、短期間で売掛金を現金化できます。キャッシュフローが改善されれば、資金繰りが楽になり、仕入れや人件費の支払いを滞りなく行えるわけです。

• 担保・保証人が不要

  ファクタリングは売掛金の売買契約であり、融資ではありません。そのため、利用時に担保や保証人が不要です。担保となる資産がない企業でも、保証人を確保するのが難しい場合でも、利用しやすい資金調達の方法といえるでしょう。また、不動産などの担保を用意したり、保証人を立てたりする必要がないため、資金調達の手続きは簡素化され、迅速な資金確保が可能です。

• 財務内容や信用力に問題がある企業でも資金調達しやすい

  通常、銀行融資の審査では財務状況や信用力が重視されるため、業績が悪化していたり、業歴が浅かったりする企業や個人事業主は融資を受けにくいものです。

  一方、ファクタリングでは、主な審査対象は、売掛金の支払元である取引先の信用力です。そのため、取引先が信頼できる企業であれば、売掛金を早期に現金化することが可能です。

• 売掛先が支払不能になっても受領した現金を返す必要がない

  ファクタリングには「ノンリコース（償還請求権なし）」と「リコース（償還請求権あり）」の2種類の契約形態があります。「ノンリコース」で契約をした場合は、売掛先が倒産や経営不振によって支払い不能となった場合でも、ファクタリングを利用した企業が返済義務を負うことはありません。

  それに対して「リコース（償還請求権あり）」として契約した場合、売掛先が支払不能になった際に、ファクタリング会社から損害金を請求される可能性があります。

  契約の際は「ノンリコース」か「リコース」か、償還請求権の有無を確認することが重要です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用には注意すべき点があります。手数料の負担や、利用にあたっての制約など、事前に把握しておくべきデメリットについて詳しく解説します。

• 手数料が高い傾向にある

  ファクタリングの手数料は、他の資金調達方法と比較すると高めに設定される傾向にあります。これは、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを負っているので、そのリスクを手数料に反映させているためです。売掛先に通知せずに行う「2社間ファクタリング」の場合、手数料の相場は8%～20%と言われています。

  一方、売掛先から直接、ファクタリング会社に支払う「3社間ファクタリング」の手数料は1%～10%が相場と言われ、「2社間ファクタリング」よりも低めになっています。それは、ファクタリング会社を利用する会社からの支払いを待つよりも、信用力が高い売掛先からの支払いを待つ方が、未回収リスクが低いからです。

• 売掛金以上の資金調達ができない

  ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法です。当然、この手法では売掛金の範囲内でしか資金を得られません。

  売掛金の金額が小さい場合や、より多くの資金が必要な場合には、ファクタリングだけでは十分な資金調達は難しいでしょう。

• 取引先に資金繰りの悪化を疑われる可能性がある

  「3社間ファクタリング」を利用する際は、売掛先にファクタリングの利用を通知する必要があるため、取引先に資金繰りの悪化を懸念されるおそれがあります。

  このような状況を避けるためには、売掛先に通知せずに資金調達が可能な2社間ファクタリングを選択することが有効です。ただし、2社間ファクタリングは手数料が高額になる傾向があるため、コストとのバランスを考慮して契約形態を選択したいものです。

• 売掛先の信用状況によっては利用できない

  売掛金があれば必ずファクタリングを利用できるわけではありません。ファクタリング会社は、売掛先の信用力や財務状況を重視した審査を行っています。そのため、売掛先（取引先）の業績が悪化している場合や信用情報に問題がある場合は利用が難しくなることもあります。ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを最小限に抑えるため、ファクタリングの利用を断る場合があるからです。

ファクタリングを利用するときの3つの注意点

安全かつ効果的にファクタリングを利用するためには、いくつかの注意点があります。契約内容の確認や、悪質な業者の見分け方など、トラブルを避けるためのポイントを解説します。

• 契約内容を十分に把握する

  ファクタリングを利用する際は、契約内容を十分に把握することが重要です。手数料の詳細や支払条件、契約期間、解約条件、損害賠償・違約金の設定などを注意深く確認し、内容を理解しておきましょう。

  また、契約書に「償還請求権（リコース）」の有無が明記されているか否かの確認も大切です。不明な点や疑問があれば、契約前にファクタリング会社に質問し、納得のいく説明を受けることが重要です。

• 違法業者に気を付ける

  正規のファクタリング会社は、売掛債権を買い取る金融サービスを提供しています。しかし一部の業者は、ファクタリングを装って高金利での違法な貸付を行っているため、注意が必要です。

  違法業者を利用すると、高額な手数料を取られたり、厳しい取り立てを受けたりするおそれがあります。

• 計画的に利用する

  ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、手数料が高めなので、頻繁に利用すると利益を圧迫し、かえって資金繰りを悪化させる可能性があります。

  ファクタリングを利用する際には、一時的な資金調達手段と位置づけ、根本的な資金繰り改善策と併せて検討することが重要です。

迅速な資金調達に！安心のファクタリング会社をピックアップ！

資金繰りの改善をサポートしてくれる、信頼できるファクタリング会社はどこでしょうか。ここでは、実績豊富で利用者からの評価も高い、おすすめのファクタリング会社を厳選してご紹介します。

• AGビジネスサポート株式会社：売掛債権ファクタリング

  請求書1枚から最短即日で現金化することが可能です！

  請求書が買取可能か1秒で診断する

  AGビジネスサポートが選ばれる6つのポイント

  さまざまな取引方法

  取引先に開示不要の2社間取引が可能です！

  最短即日の買取

  請求書をスピーディーに現金化！最短で即日の資金調達が可能です。

  独自査定

  赤字決算・債務超過・銀行リスケ中・開業1年未満・税金未納ありでも買取の検討が可能です。

  WEBから簡単便利

  WEBから簡単申込！ご来店も不要です。2回目以降のご利用は会員ページから簡単に申込可能！

  完全買取型

  取引先様の破産リスクはAGビジネスサポートが負担！いわゆるノンリコース契約です。

  安心感

  上場企業であるアイフルグループ企業が提供しています！

  『AGビジネスサポートのファクタリング』の詳細を確認する

• 株式会社ラボル：labol（ラボル）

  フリーランス・個人事業主向けの請求書の買取サービス（2者間ファクタリング）です。最短30分入金！WEB完結で簡単！幅広い買取対象！

• マネーフォワードケッサイ株式会社：マネーフォワード アーリーペイメント

  売掛債権を有する法人企業さま向けのファクタリングサービスです。調達可能額は数億円まで！

• 最新の情報はファクタリング会社のウェブサイトをご覧ください。

ファクタリング会社を選ぶときのポイント

ファクタリングを利用したい時、どのような観点からファクタリング会社を選べばいいのでしょうか？ここでは、ファクタリング会社を選定するときのポイントについて解説します。

• 手数料の適正さ

  ファクタリング会社を選ぶ上で、手数料は重要なポイントです。一般的に、2社間ファクタリングの手数料は8%～20%、3社間ファクタリングでは1%～10%が相場とされています。

  手数料が相場よりも極端に高い場合、コスト負担が大きくなり、資金繰りの改善効果が薄れる可能性があります。複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料の内訳やサービス内容を比較検討することが重要です。

• 現金化のスピード

  急な資金繰りの問題を解決するためにファクタリングを利用する場合、審査や手続きに時間がかかると、必要なタイミングで資金を確保できなくなる可能性があります。

  一般的に2社間ファクタリングは手続きが簡単であるため、早ければその日のうちに現金化できる場合があります。

  一方、3社間ファクタリングは売掛先の同意が必要なため、時間がかかります。事前に各ファクタリング会社の対応スピードを確認し、適切な会社を選ぶことが大切です。

• ファクタリング会社の信頼性

  ファクタリング会社を選ぶ際の重要な判断基準のひとつが会社の信頼性です。まずは、取引実績などを確認し、信頼性を判断します。

  公式サイトの企業情報も参考にしましょう。また、メリットだけでなくデメリットも含めて公正に情報提供しているか、利用者の状況に応じて柔軟な対応をしているかといった点も重要なチェックポイントです。

• 買取金額の範囲

  ファクタリング会社によって、買取可能な売掛債権の金額に上限や下限を設定している場合があります。最低買取額を50万円とか100万円と定めている会社もあれば、少額債権から対応可能な会社もあります。

  自社の売掛金の金額がファクタリング会社の基準に合っているか事前に確認し、最適な業者を選択しましょう。

ファクタリングを正しく理解しスムーズな資金繰りに役立てよう

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法ですが、メリットやデメリットを把握したうえで利用することが大切です。利用の際は、契約条件を十分に確認し、また、違法業者かどうかしっかり見極めます。その上で、買取金額の範囲や現金化スピード、信頼性などのポイントをおさえて、ファクタリング会社を選びましょう。