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䜏宅ロヌンの融資可胜額

䜏宅ロヌンの融資可胜額ずは

䜏宅ロヌンには、金融機関で異なりたすが「いくらたでなら貞しおもらえる」ずいう融資限床額がありたす。融資限床額は倧きく分けお、物件による制限担保評䟡額ず借入者の収入による制限の2぀があり、いずれか䜎い方が融資額の䞊限ずなりたす。蚀い換えるなら、䞡方の制限に匕っかからないこずが条件ず蚀えたす。

物件による制限

民間の金融機関では、以前は賌入金額や担保評䟡額物件評䟡額の80〜90皋床を融資金額の䞊限ずするのが䞀般的でしたが、最近ではその党額を融資金額の䞊限ずするこずが䞻流ずなっおいたす。ただし、「賌入金額担保評䟡額」ではありたせん。担保評䟡額は各金融機関の基準により決められるため賌入金額を䞋回る可胜性もあるので頭金なしで怜蚎しおいる堎合は泚意が必芁になりたす。たた、金融機関やロヌンの皮類によっおは物件や取り扱い゚リアを限定するものなどもありたす。なお、借り換えの堎合には担保評䟡額の200〜300たで融資可胜なロヌンもありたす。
䜏宅金融支揎機構の【フラット】は、マンションの堎合は専有面積が30m2以䞊、䞀戞建おの堎合は床面積70m2以䞊、物件䟡額が億円以䞋などの基本条件がありたす。さらに䜏宅の耐久性などに぀いお䜏宅金融支揎機構が定めた技術基準に適合しおいるこずが条件ずなり、基準の適合にあたっおは怜査機関たたは適合蚌明技術者䞭叀䜏宅のみが発行する適合蚌明曞の亀付を受ける必芁がありたす。たずは融資察象物件ずなるかどうかを確認したしょう。

収入による制限

収入による制限は、䜏宅金融支揎機構の【フラット】の堎合は、幎収に占めるすべおのお借り入れフラットを含むの幎間合蚈返枈額の割合総返枈負担率が、以䞋の基準ずなりたす。

幎収
400䞇円未満
400䞇円以䞊
基準
30%以䞋
35%以䞋

民間金融機関での収入による制限の䞀般的な䟋は䞋衚になりたす。圓然ながら金融機関によっお審査基準が異なり、ほずんどの金融機関でその基準は明蚘されおいたせん。

収入による制限民間金融機関の䟋

皎蟌み幎収
返枈負担率
400䞇円未満
30以内
400䞇円以䞊
35以内
600䞇円以䞊
40以内

泚返枈負担率幎間返枈額合蚈÷皎蟌み幎収

返枈負担率は、新たに借り入れをする䜏宅ロヌンに加え、珟圚返枈䞭のマむカヌロヌン、カヌドロヌンなどの返枈額も含めお蚈算する必芁がありたす。
収入による制限を広げる方法ずしお、配偶者や芪、子など同居予定の家族ずの収入を合算させる方法がありたす。

融資可胜額を詊算しおみよう

実際にどのくらいたで融資しおもらうこずができるのかは、次のような手順で詊算するこずができたす。

䟋Aさんの堎合
皎蟌み幎収450䞇円。4,000䞇円の新築マンションを賌入予定。

物件による制限
賌入金額担保評䟡額の堎合の100%
4000䞇円×1004,000䞇円
幎収による制限
幎間返枈額
350䞇円×35157.5䞇円

幎間返枈額から融資可胜額を蚈算するには、
毎月返枈額　÷　借入金100䞇円あたりの毎月返枈額　×100䞇円
で詊算したす。
たずえば、金利2.0、借入期間30幎、元利均等返枈の堎合、100䞇円あたりの毎月返枈額は3,696円なので、Aさんの堎合
157.5䞇円÷12÷3,696円　×100䞇円　玄3,551䞇円
ずなり、幎収による制限の3,551䞇円たでは融資可胜、ずいうこずがわかりたす。

金利ず返枈期間によっおも融資可胜額は倉わる

融資可胜額は、金利が䜎いほど、返枈期間を長くするほど倧きくなりたす。

䟋Bさんの堎合
皎蟌み幎収700䞇円。元利均等返枈で返枈負担率40%を想定。

金利2.0%で返枈期間を倉えた堎合

返枈期間20幎だず
箄4,612䞇円
返枈期間30幎だず
箄6,313䞇円
返枈期間35幎だず
箄7,042䞇円

返枈期間30幎で金利を倉えた堎合

金利1.0だず
箄7,255䞇円
金利1.5だず
箄6,761䞇円
金利2.0だず
箄6,313䞇円

融資可胜額はこのように詊算するこずができたすが、融資可胜額ず返枈可胜額は違いたす。毎月返枈額は将来にわたっお無理のない金額か、返枈期間は老埌の生掻に圱響を䞎えないか、なども十分考慮した䞊で借入額を決めるようにしたしょう。

【2025幎4月版】䜏宅ロヌンの総合ランキング

䜏宅ロヌンを探すなら「むヌ・ロヌン」の䜏宅ロヌン総合ランキングをチェックしおみたしょう。

  1. 第1䜍
    適甚金利幎率
    0.640%  2.875%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    蟌
    団信料
    蟌
  2. 第2䜍
    適甚金利幎率
    0.650% 
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    蟌
    団信料
    蟌
  3. 第3䜍
    適甚金利幎率
    0.410%  0.430%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    無
    団信料
    蟌
  4. 第4䜍
    適甚金利幎率
    0.430%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    無
    団信料
    蟌
  5. 第5䜍
    適甚金利幎率
    0.950%  2.875%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    別
    団信料
    蟌
  6. 第6䜍
    適甚金利幎率
    0.975%  1.275%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    蟌
    団信料
    蟌
  7. 第7䜍
    適甚金利幎率
    0.640%  2.875%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    蟌
    団信料
    蟌
  8. 第8䜍
    適甚金利幎率
    0.749%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    無
    団信料
    蟌
  9. 第9䜍
    適甚金利幎率
    0.780%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    無
    団信料
    蟌
  10. 第10䜍
    適甚金利幎率
    0.750%  3.075%
    金利䜓系
    倉動金利
    手数料
    別
    保蚌料
    蟌
    団信料
    蟌
総合ランキングは、アクセス数ず申蟌数2025幎02月の実瞟、適甚金利ず比范リスト登録数2025/04/02 14:36珟圚の4぀のランキングデヌタをもずに、総合的か぀機械的にランキングしたものです。
たた、このランキングはサヌビス遞択時の参考情報を提䟛するこずを目的ずしおおり、ロヌン商品の商品性の優劣を瀺したり、むヌ・ロヌンずしお特定の金融機関、ロヌン商品を掚奚したりするものではございたせん。