冬のボーナス、繰上げ返済する？借り換える？

冬のボーナスは３年振りのプラスに

そろそろ冬のボーナスの支給額が気になり、使い道を模索しないといけない季節になりました。皆さんのご家庭では、支給額の見込みはどうでしょうか？

日本経団連の2010年冬のボーナス調査（第１回計、92社）によると、１人あたりの平均妥結額は77万6949円。前年実績より3.76％増で、３年振りのプラスとのこと。この妥結額は平均なので、業種によってバラつきがあり、プラス幅が大きい業種、逆にマイナスになった業種もあります。また、この調査は東証一部上場・社員500人以上の会社を対象としたものなので、中小企業は、平均妥結額より少ないと思われます。

仮にボーナスは増えたとしても、やりくりは依然として気を抜けない厳しい状況にあります。そのため、消費は最小限に止めて、残りは貯蓄に回そうという人も多いようです。しかし、住宅ローンを借りている人は、繰り上げ返済や借り換えを検討してみてはいかがでしょうか？　ローンの利息節約効果で得られるお得は、貯蓄で得られる利息より大きいのが一般的だからです。

繰り上げ返済のしやすさで借り換えローンを検討するのもアリ

繰り上げ返済は、借りている金融機関によって、最低金額や手数料などの条件が異なります。条件をよく確認して、手数料を上回る効果があれば実行しましょう。また、下記の項目のうち、１つ以上に当てはまる人は借り換えを検討しましょう。

• ・ローン残高は1000万円以上ある
• ・ローンの返済期間は10年以上残っている
• ・変動型、短期固定型などで、将来、金利上昇の不安がある
• ・現在の金利と、借り換えを検討しているローンの金利差は1％以上ある

住宅ローンの借り換えには、保証料や事務手数料などで数十万円の費用がかかるローンもあるので、イー・ローンの検索機能を使って、保証料は不要、事務手数料が安いなど、使い勝手のいい借り換えローンを探しましょう。

なお、借り換え後も、余裕資金ができたら、繰上げ返済を断続的に行って早く返済を完了させたいもの。借り換えローンを検討する際、繰り上げ返済のしやすさにも目を向けるといいでしょう。下記に、インターネット繰り上げ返済は手数料無料、返済額の設定が柔軟なローンの条件をまとめておきました。