比べて選ぶ、長期固定金利の住宅ローン

金利上昇のニュースも目につくようになってきましたね。これから住宅購入を考えるなら、Yさんのように、将来の金利上昇に備えて、長期固定金利の住宅ローンはまず検討したいところです。

長期固定金利の住宅ローンの代表格が、ご質問の「フラット３５」。今までは、長期固定といえば公庫融資でしたが、住宅金融公庫は来年4月に廃止が予定されています。そこで、公庫融資にかわる商品として登場したのが、「フラット３５」なのです。

同じ「フラット３５」でも、金融機関によって金利が違う

「フラット３５」は、民間金融機関等が融資した住宅ローンを住宅金融公庫が買い取り、そのローンを複数まとめて証券化し、機関投資家などに買ってもらって資金調達を行うという仕組み。登記簿上の抵当権者は、「住宅金融公庫」になりますが、利用者がつきあうのは常にローンを申し込んだ金融機関となります。

おもな商品の内容（申込要件など）は公庫が全国共通で定めていますが、ローンを提供するのはそれぞれの金融機関なので、融資金利や融資手数料、申込時の提出書類等は金融機関によって異なります。どこで申し込んでも同じ金利の公庫融資とは違い、「フラット３５」は、金利や手数料などを比較して、有利なものを選ぶ必要があります。

最長35年固定金利、保証料・繰上返済手数料無料

「フラット３５」のおもな特徴は下の表のようになります。最大の特徴は、最長35年間の長期固定金利。低金利のうちに契約できれば、現在のような金利上昇期には安心ですね。通常は35年返済で1000万円あたり数十万円にもなる保証料が無料、繰上返済手数料も無料、というのもうれしい特徴です。

融資対象となる住宅は、検査機関による検査で公庫が定めた一定の基準に適合しなければなりません。検査手数料はかかりますが、一定水準の住宅であることが確認でき、安心もできます。

9月29日申し込み分までになりますが、当初5年間の金利を0.3%割り引く、優良住宅支援制度もあります。フラット３５の技術基準に加えて、優良住宅取得支援制度の技術基準に適合していることを証明する「適合証明書」を申込み先の金融機関へ提出することが条件です。

金融機関ごとの違いを確認

「フラット３５」がどんなローンか、大体内容がつかめたら、次は、金利・手数料、手続きなどの、各金融機関ごとの違いを確認しましょう。

住宅金融公庫の「フラット３５」のHPでは、商品詳細や申し込み条件などのほか、「フラット３５」取り扱い金融機関や金利などを検索することもできます。まずはこのHPで違いを確認し、気になる金融機関をピックアップするとよいでしょう。

イー・ローンの住宅ローンのコーナーでは、「フラット３５」を条件に絞込み検索ができます。SBIモーゲージのスーパー「フラット３５」は、低金利で、現在事務手数料優遇のキャンペーン中(9月30日まで)です。

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住宅ローンは、多くの人にとって、人生最大の借金。金利や手数料の比較の手間を惜しまず、なるべく有利な条件で、マイホームを手に入れましょう。