「億ション」が買える年収は？住宅ローン返済額をシミュレーション！

新築マンション価格の高騰が続く

近年、人件費や資材価格の高騰を背景に新築マンションの価格が高騰しています。特に首都圏の価格高騰が目立ち、東京23区内では物件価格が1億円を超える「億ション」が珍しくない存在となりました。さらに、首都圏以外の地方都市でも立地に優れたエリアでは、「億ション」が増加しています。

「億ション」を買える世帯年収はいくら？

どれくらいの年収があれば「億ション」を買うことができるでしょうか。1億円を返済期間30年と35年、適用金利1.5%と2.5%で借り入れた場合の試算を見てみましょう。

※イー・ローン　住宅ローンのこだわり返済額シミュレーションで筆者試算
※ボーナス返済：しない、返済方式：元利均等返済

住宅ローンを利用する場合に注意しなければならないのが返済比率（返済負担率）です。返済比率とは「年収に占める年間返済額の割合」を表し、「年間返済額÷年収×100」という計算式によって求めることができます。一般に、無理なく返済できる返済比率は25%程度とされていますが、今回は「億ション」購入を検討するほどの高所得世帯ですので、返済比率30%で考えてみます。

1億円を返済期間35年、金利1.5%で借り入れる場合の年間返済額は367.5万円です。これを年収の30%以内に収めるには1,225万円以上の手取り年収が必要です。手取り年収が1,225万円以上ということは、額面年収はおおよそ1,750万円以上という計算になります。もちろん、購入金額の全額を借り入れる必要はなく、自己資金の一部を頭金として入れ、借入金額を下げることができれば、「億ション」購入が可能になる年収は下がります。

「億ション」購入時の注意点

借入可能額

「億ション」を購入する際には住宅ローンを利用する人が多いと思います。その際、金融機関によって借入可能額や融資条件が異なり、1億円以上の融資を受けられない場合があります。自己資金をしっかり準備するとともに、借り入れを検討している金融機関の情報収集をしましょう。

購入時の諸費用

「億ション」購入時にかかるのは物件の費用だけではありません。印紙税や登記費用、登録免許税、住宅ローンの事務手数料や保証料などの諸費用が必要です。これらの費用は物件価格が大きいほど高額になるものも多いため、考慮しておく必要があります。

維持・管理費

購入後の維持費も注意が必要です。固定資産税はもちろんのこと、「億ション」と呼ばれるような高級物件は設備も高級で、管理費や修繕積立金も高額になる傾向があります。駐車場代や火災保険・地震保険も必要です。住宅ローンの返済だけでなく、維持費も含めたマネープランを立てることが大切です。

ライフステージの変化

夫婦でペアローンを組む場合などは、出産や育児によって収入が減ったり離職したりする可能性も考慮しておく必要があります。転職や独立を考えている場合も同様です。返済が困難になると家を手放さなければならなくなってしまいます。そのような事態にならないよう、夫婦の働き方や家族計画についてよく話し合い、無理のない物件を探し、無理のない返済計画を立てましょう。

【参考リンク】

• 住宅ローンを探す・比べる・申込む
• FPからのアドバイス（住宅ローン）
• 住宅ローンのこだわり返済額シミュレーション