一時的な出費にフリーローンを利用するメリットは？

フリーローンとカードローンの比較

「フリーローン」というと、借入金の用途が自由なローン全般と解釈され、カードローンもフリーローンの一種に分類される場合があります。また不動産担保ローンも借入金に用途制限がない商品は、フリーローンに区分されることがあります。ここでは「フリーローン」を、金銭消費貸借契約を交わした上で行われる貸付サービス（証書貸付）で、借入金に用途制限のない個人向けの無担保ローンとし、カードローンや不動産担保ローン等とは区別して扱うこととします。

まずは、フリーローンとカードローンの主な違いを確認しましょう。

必要な金額が明確で、高額な借り入れの場合は、フリーローンが適している！？

上表の【フリーローンとカードローンの主な相違点】にある通り、フリーローンは、一般的に、カードローンよりも借入可能額が大きく、金利水準は低めです。そのため、必要な金額があらかじめ明確で、比較的高額な借り入れをする場合は、金利が低く利息負担が軽いフリーローンの方が適していると考えられます。

また、フリーローンは、1回のみの借り入れで、返済期間や適用金利、返済額等が決まっているため、借入残額や返済額等の管理がしやすいメリットがあります。複数回利用する場合は、利用するごとに申込み・審査・契約の手続きが必要で、借り入れまでに手間や時間がかかります。このことは、安易に借り過ぎてしまう事態を防ぐ仕組みになっていると考えることもできます。

一方、追加で何度も借り入れる必要がある場合や、突発的な出費に急いで対応しなければならない場合は、フリーローンの利用は不向きだと考えられます。借入限度額の範囲内で何度でも借り入れが可能なカードローンのほうが適していると言えるでしょう。ただし、カードローンで何度も借り入れると、返済中に借入残高や返済額が変動し、完済時期がずるずると延びたりして、返済の管理が難しくなるかもしれません。

専用のローン商品が利用できる場合は、フリーローンを使わない！！

フリーローンは、借入金に用途の制限がない自由度の高いローンですが、教育資金や自動車購入資金、リフォーム資金などを借り入れる場合は、まず、教育ローンやマイカーローン、リフォームローンなど、それぞれ用途別に提供されている目的別ローンの利用を検討しましょう。目的別ローンは、フリーローンよりもかなり低い金利で借り入れを行うことができるため、返済負担を軽くすることが可能です。

冠婚葬祭に関わる資金や、旅行・レジャー資金、医療費用など、目的別ローンで対応できない資金の借り入れに、フリーローンは適しています。また、複数のローンを1本のローンにまとめて返済の効率化を図る「おまとめローン」として、フリーローンを利用する方法もあります。

なお、フリーローンはたくさんの金融機関が提供しています。それぞれ申込条件や借入条件等が異なります。事前に複数の商品を比較してしっかりと吟味し、できるだけ有利なものを選択することが大切です。

【参考リンク】

• フリーローンを探す・比べる・申込む
• FPからのアドバイス（フリーローン）