第685回
自動車ローン選びは地元の金融機関にも注目！
- 子どもが大きくなってきたので、軽自動車から普通車への買い替えを考えており、自動車ローンの利用を考えています。ディーラーでローンを組めばよいと思っていましたが、いつも利用する銀行のATM付近に置いてあった自動車ローンのチラシが目につきました。銀行で自動車ローンを組むとどんなメリットがありますか？（大阪府T）
- 銀行等の自動車ローンは、一般にディーラーのローンよりも金利が低めで、新車・中古車を問わず利用できます。給与振込や住宅ローンなどの取引状況によっては、金利が優遇される場合もあります。事前審査が可能な金融機関も多いので、早めに資金計画を立てることも可能です。
地域金融機関の自動車ローンは取引状況で金利が優遇
ディーラーの提携ローンが、購入する車が担保となる（ローンの返済が終わるまでは、所有権はディーラーや信販会社となる場合が多い）自動車クレジットであるのに対して、銀行等の自動車ローンは無担保ローンで利用者本人の信用が重視されます。 したがって、多くの地方銀行や信用金庫等の金融機関が、その金融機関との「お付き合い」の度合い（給与振込や住宅ローンの利用等）に応じて、金利優遇される仕組みを持っています。
| 金融機関・商品名 | 金利優遇（金利引き下げ条件） |
| 仙台銀行 マイカーローン | （1）インターネットから仮申込された方は、年0.1%金利を引下げいたします。 （2）以下取引が1項目以上ある方は、年0.2%金利を引下げいたします。 1．住宅ローン 2．給与振込 3．年金受取 4．仙台UCカード 5．仙銀キャッシュ・クレジットカード （3）カードローン契約のある方は年0.2%金利を引下げいたします。 |
| 静岡中央銀行 しずちゅうCSオートローン | 最大で年0.5%の金利引き下げ （1）インターネット事前申込みの場合は年0.2%引き下げ （2）静岡中央銀行と以下の1～3のいずれかのお取引がある場合は年0.3%引き下げ 1．住宅ローン 2．カードローン 3．給与振込 |
| ＪＡバンク大阪 ＪＡマイカーローン | 給与振込またはＪＡで定めるお取引（取引内容についてはＪＡによって異なります）詳しくはお近くのＪＡにお問い合わせ下さい。 ＜お取引例＞ ・年金受給（家族可） ・公共料金口座振替 ・ＪＡカード契約 ・定期積金（契約金額50万円以上） ・自動車共済 等 |
イー・ローンホームページから抜粋。商品データは2016年7月26日現在。表は筆者作成。
また、自動車購入費用であれば新車・中古車を問わず利用でき、さらに車検や点検、修理費用等にも利用できるのも銀行等の自動車ローンの特徴です。 特に、中古車を購入する場合のディーラーの提携ローンは金利が高い場合が多いので、銀行等の自動車ローンのほうが低い金利で有利に利用できるかもしれません。
【参考リンク】
事前審査を利用して有利なローンを選ぶ
購入車種を決める前に、事前審査（仮審査）を受けられる銀行等もあります。事前審査を受けて、「この金利でこの金額までは借りられる」ことが分かった上でディーラーで車購入の商談に臨めば、ディーラーの提携ローンと金利や条件を比較して有利なローンを選ぶことができます。
事前審査はインターネットで申し込める金融機関も多く、さらにインターネットから申し込むと金利が優遇される銀行等もあります。ディーラーの提携ローンに比べて、銀行等の自動車ローンは手間がかかると敬遠される場合も多いようですが、事前審査を受けておけば、その後の手続きもスムーズに進めやすくなります。 また、平日日中に銀行等を利用するのが難しい方も多いですが、平日夕方や土曜日などにローンの相談・手続きができる窓口やローンセンター等を設けている銀行等もあるので、ホームページ等でチェックされるとよいでしょう。
ディーラーで車の購入に踏み切る前に、取引のある銀行等や、その他の利用可能なローンの金利や条件を比較検討しておきましょう。イー・ローンのサイト上では、地図から地域を選択して、その地域で取り扱いのローンを検索することもできます。
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金利だけでなくその他の条件も確認
なお、銀行等の自動車ローン、ディーラーの提携ローンを問わず、自動車ローンを利用する際には、金利以外の条件もチェックしておきましょう。例えば、保証料は金利に含まれるのか、別にかかるのか、その他手数料がかかるのか、など金利だけでなくその他のコストも含めて比較検討しましょう。 また、繰上返済や臨時返済はできるのか、その際手数料はかかるのかも確かめておきましょう。できれば早く返済を終わらせたほうが金利負担は少なくなります。有利に借りられるかだけでなく、有利に返済できるかも考えて、比較検討されるとよいでしょう。