この記事のポイント
- ビジネスローンは、審査スピード・金利・借入可能額を考慮しよう
- ビジネスローンを利用する際は、必要以上の借り入れをしない、返済計画を立てることが大切
- 審査をスムーズに進めるためにも、必要書類の事前準備をしよう
ビジネスローンを選ぼうと考えている方のなかには、「どのようなビジネスローンがある?」「ビジネスローンを選ぶ際のポイントは?」といった疑問を持つ方もいるでしょう。ビジネスローンを選ぶ際は、審査スピード・金利・借入可能額を考慮することが大切です。この記事では、イー・ローンに掲載されているビジネスローンを紹介します。併せて、ビジネスローンの選び方や、申込み前に知っておきたいポイントについても解説します。
【全国対応】ビジネスローン
まずは、全国対応のビジネスローンを紹介します。
- AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
- 実質年率
- 3.100% ~ 18.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 50万円 ~ 1000万円
- 借入期間
- ~ 5年
- 審査回答期間
- 最短即日
- 来店
- 不要
- 借入方法
- 口座振込
- 地域
- 全国
- AGビジネスサポート 事業者向けカードローン
- 実質年率
- 5.000% ~ 18.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 1万円 ~ 1000万円
- 借入期間
- ~ 8年4ヶ月
- 審査回答期間
- 最短即日
- 来店
- 不要
- 借入方法
- 口座振込/コンビニATM
- 地域
- 全国
- AGメディカル 介護報酬担保ローン
- 実質年率
- 3.500% ~ 15.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 100万円 ~ 10億円
- 借入期間
- ~ 5年
- 審査回答期間
- 3日程度
- 来店
- 不要
- 借入方法
- 口座振込
- 地域
- 全国
【地域限定】ビジネスローン
ここからは、地域限定のビジネスローンを見ていきましょう。
-
- 実質年率
- 4.800% ~ 12.800%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ~ 500万円
- 借入期間
- 6ヶ月 ~ 10年
- 審査回答期間
- 最短2日
- 来店
- 要
- 借入方法
- 口座振込
- 地域
- 岐阜県・愛知県・三重県の一部にお住まいの方、お勤めの方が対象となります。
- 愛知銀行 事業者向けフリーローン「ナイスカバー」
- 実質年率
- 4.800% ~ 13.500%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ~ 500万円
- 借入期間
- 6ヶ月 ~ 10年
- 審査回答期間
- 1日程度
- 来店
- 場合によって要
- 借入方法
- 口座振込
- 地域
- 愛知銀行の営業区域内で事業を営んでいる個人事業主(専従者も含む)または法人代表者・役員の方
- 紀陽銀行 紀陽オーナー500
- 実質年率
- 5.950% ~ 13.950%
- 金利体系
- 変動金利
- 借入可能額
- 10万円 ~ 500万円
- 借入期間
- 6ヶ月 ~ 10年
- 審査回答期間
- 2日程度
- 来店
- 場合によって要
- 借入方法
- 口座振込
- 地域
- 住居または事業所、勤務先の所在地が紀陽銀行本支店(東京支店を除きます)の営業地域内の方
- 三井住友トラスト・ローン&ファイナンス 【リボ・オン】不動産担保カードローン(事業者向け)
- 実質年率
- 8.000% ~ 15.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 100万円 ~ 2000万円
- 借入期間
- ~ 8年6ヶ月
- 審査回答期間
- 最短即日
- 来店
- 要
- 借入方法
- 口座振込/コンビニATM
- 地域
- ・原則全国対応(ただし、沖縄及び離島を除く)
ポイント別にビジネスローンの選び方をご紹介!
ビジネスローンを選ぶときは、審査スピード・金利・借入可能額の3つの要素を比較検討することが重要です。これらの要素を考慮すると、自分のニーズに合ったビジネスローンを見つけやすいでしょう。ここからは、3つ要素について、詳しく解説します。
-
審査スピード
ビジネスにおいて、資金調達のスピードは重要だといえるでしょう。審査が早く終わる金融機関であれば迅速な資金調達ができ、新たなビジネスチャンスを得られる、市場の変化やニーズに早く対応できる、といったメリットが得られます。
全国対応
- AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン最短即日
- AGメディカル 介護報酬担保ローン3日程度
地域限定
- 愛知銀行 事業者向けフリーローン「ナイスカバー」1日程度
- 三井住友トラスト・ローン&ファイナンス 【リボ・オン】不動産担保カードローン(事業者向け)最短即日
- 十六銀行 16フリーローン「オーナーサポートローン」最短2日
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金利
ビジネスローンの金利は、一般的に銀行よりもノンバンクのほうが、高めの傾向にあります。ただし、融資金額や審査内容によって異なるため一概にはいえません。ビジネスローンを選択する際は、下限金利だけではなく上限金利も確認するよう心がけましょう。
全国対応
- AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン3.100% ~ 18.000%
- AGメディカル 介護報酬担保ローン3.500% ~ 15.000%
地域限定
- 十六銀行 16フリーローン「オーナーサポートローン」4.800% ~ 12.800%
- 愛知銀行 事業者向けフリーローン「ナイスカバー」4.800% ~ 13.500%
- 紀陽銀行 紀陽オーナー5005.950% ~ 13.950%
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借入可能額
ビジネスローンの借入可能額は商品によって異なりますが、無担保型の場合は数十万~数百万円が一般的な水準です。それ以上の資金が必要な場合は有担保型の商品も検討しましょう。ただし、融資金額は審査で決定されるため、必ずしも希望する金額を調達できるわけではありません。
全国対応
- AGメディカル 介護報酬担保ローン100万円 ~ 10億円
- AGビジネスサポート 事業者向けカードローン1万円 ~ 1000万円
地域限定
- 三井住友トラスト・ローン&ファイナンス 【リボ・オン】不動産担保カードローン(事業者向け)100万円 ~ 2000万円
- 十六銀行 16フリーローン「オーナーサポートローン」10万円 ~ 500万円
- 愛知銀行 事業者向けフリーローン「ナイスカバー」10万円 ~ 500万円
ビジネスローンを申込む前に知っておきたい3つのポイント
ビジネスローンを利用する際は、「必要以上の借り入れをしない」「遅延や延滞をおこさないように返済計画を立てる」「必要書類の事前準備をする」の3つが大切です。この3つのポイントに注意すると、ビジネスローン利用後の返済における事業圧迫や、精神的不安の軽減につながります。ビジネスローンを申込む前に知っておきたい3つのポイントについて詳しく解説します。
必要以上の借り入れをしない
ビジネスローンの借入希望額は、健全な企業経営を続けるためにも、原則用途が決定している金額内に留めましょう。必要以上の借入金額を希望すると、審査で使用目的を問われた際に適切な返答ができません。場合によっては、審査結果に悪影響を与える可能性もあります。
返済計画を立てる
ビジネスローンの申込みをする前には、返済期間・返済方式・毎月の返済額などの返済計画を立てておくことが重要です。これは、企業経営に負担にならないような返済計画を立てることで、遅延や延滞をおこす可能性を低くするためです。ビジネスローンのおもな返済方式には、元金一括返済方式、残高スライド元利定額リボルビング方式、元利均等返済方式があります。返済方式は金融機関や商品によって異なるため、それぞれの特徴を理解しておきましょう。ビジネスローンの利用では、借りたお金で事業が黒字化するように心がけることも大切です。資金に余裕ができた際に繰上返済をすると利息を抑えられます。
必要書類の事前準備をする
ビジネスローンを申込む際、個人事業主の方は確定申告書などの収入証明書、法人の場合は決算書などの提出を求められます。これらの書類を提出するのは、金融機関が確定申告書や決算書の内容に基づいて審査をするためです。申込みから資金調達までをスムーズに進めるためにも、金融機関の必要提出書類を事前確認し、求められた際はすぐに提出できる状況にしておきましょう。
まとめ
ビジネスローンは、商品によって借入条件や特徴が異なります。ビジネスローンを比較検討する際は、審査スピード・金利・借入可能額を考慮しましょう。また、無理のない返済や、返済における精神的負担を減らすためにも、必要以上の借り入れをせず、利用前に返済計画を立てることが重要です。
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私が書きました
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
元銀行員。おまとめローンでは、毎月の返済負担の軽減ができるので、ライフプランを組む上で重要な商品だと考えている。現在は、編集者として金融機関を中心に、ウェブコンテンツの編集・執筆業務を行う。
掲載金融機関数・掲載ローン数は最新の情報を、利用実績数は2024年10月現在の累計申込取次ぎ実績を表示しています。
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